Author: 炘然财语
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【资本市场】美联储不降息，非农数据惊天逆转，谁在主导美国经济的方向盘？
7月30日，美联储如期召开议息会议，没有降息，也没有加息，连续第五次维持利率不变——基准利率仍保持在4.25%-4.5%区间。但这场“按兵不动”的会议，背后却暗藏汹涌波涛：美联储内部“分裂”空前激烈，市场剧烈波动，非农数据突如其来的暴雷……美国经济到底怎么了？ 表面平静：美联储按兵不动，内部却起波澜 美联储本次会议表面上没有新意——继续维持基准利率不变，缩表节奏维持不变（每月赎回美债500亿，每月两房(Fannie Mae & Freddie Mac)的抵押贷款证券 MBS实际赎回约210亿，合计缩表约260亿美元）。 但真正引发市场警觉的是，美联储罕见地出现了高层“造反”： 与此同时，美联储的书面声明措辞也悄然转变： 这等于是美联储从谨慎乐观转为谨慎悲观，为未来的降息打开了政策空间。 市场情绪过山车：鲍威尔态度强硬 看到书面声明后，市场一度情绪高涨：“是不是9月就降息了？”“终于熬到头了？”然而鲍威尔在随后的新闻发布会上却泼下一盆冷水： “当前利率水平是合适的，偏紧但合理……现在断言是否9月降息，为时尚早。” 他强调： 这番讲话大大降低了市场的降息预期，9月降息概率从会议前的65%迅速下滑到38%，市场情绪从兴奋瞬间转为观望。 非农爆冷，经济信号大反转 意想不到的是，仅两天后，非农就业数据的发布彻底改变了市场的预期。7月非农数据震惊市场： 市场反应迅速：9月降息概率从38%飙升至70%以上；美元下跌；美股波动加剧。更劲爆的是，特朗普当天就炒掉了劳工统计局局长，直指数据“严重误导”。 非农数据靠谱吗？ 其实，非农数据统计方式本身就存在结构性缺陷： 自疫情以来，“一人多工”的现象剧增，导致非农数据**“虚胖”**，而实际就业增长却停滞，两者之间的差距已达 500万人。 这反映出：美国经济正从“热胀”过渡到“滞胀”。 美联储“宫斗”公开化，权力格局曝光 非农数据出炉后，美联储内斗彻底公开化： 熟悉联储体系的人都知道：纽约联储是12家地区联储中权力最大的，相当于金融系统的“曹操”；而位于华盛顿的鲍威尔，只是“汉献帝”。纽约联储的立场基本代表了华尔街利益，而华盛顿更多受白宫政策影响。 这意味着：美联储内部不仅分歧加剧，而且两大阵营的政策之争已经浮出水面。 财政部发债计划加剧市场风险：预计短债占比将突破红线 另一个不容忽视的危机在于财政部的发债计划： 问题来了：短债比例太高！ 为此，财政部必须提高在美联储的TGA账户余额，确保短债安全滚动。预计年底前需将 TGA账户余额提高至8500亿，这意味着必须从市场抽走约4800亿美元的流动性。 隐忧升级：银行流动性危机可能再现 这些操作资金来源只有两个： 而准备金账户的**“安全下限”为3万亿**。如果被抽走4800亿，就可能跌破红线，触发系统性流动性风险。 相对于银行的信用危机，我们需要警惕的是更致命的银行的流动性危机 —— 当银行准备金不足，无法完成清算，将面临直接倒闭的风险。这正是硅谷银行爆雷的核心原因。 SOFR利率预警：金融市场的“心电图”在抖动 如果准备金持续下降至2.9万亿以下，回购市场的SOFR (Secured Overnight Financing Rate) 有担保隔夜融资利率将频繁飙升，会直接触发对冲基金被迫去杠杆。 这意味着： 此外，**全球跨境金融的巨型雷**也不容忽视： 风暴未至，警钟已响 从表面来看，美国经济数据尚可，股市仍在高位，但在这一切“稳定”的背后，正在积累着多重系统性风险： 每一个变量都可能成为金融风暴的引爆点。而接下来的9月议息会议，很可能是转折点中的转折点。我们不预测风暴何时来临，但要始终准备好避风的港湾。 我将持续为你解读看似纷繁混乱背后的脉络逻辑，帮你守住家庭财富底线。 以惠为根，根植财富，尽享人生自由！财富只是起点，安心才是终点！ —— 炘然财语…
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一张表看懂【大而美法案】的税务变化
川普总统在7月4日举行的盛大仪式上正式将“大而美法案”签署成为法律。 大而美法案基本上延续了2017年减税与就业法案（TCJA）中的减税政策，同时对于退休的长者增加了用于社会保障税的额外标准扣除，并提高了州和地方税收减免额度等措施。 美国最富有的 10% 的人群承担了70%的联邦所得税，因此此次减税主要惠及富有阶层。例如，此项法案使得美国最富有的 20% 人群（年收入超过 20 万美元），平均每年减税约 $1200 美元；百万收入者每年减税约为 $7500 美元。 以下是关键的税收变化以及现行法律与新立法的比较。在表格里面所看到的具体金额抵扣与减免都有与之相适用的收入限制。 国会预算办公室估计，到2034年，若不采取任何措施，此项整体一揽子计划法案将使预算赤字增加3.4万亿美元，即美国国债总额将超过40万亿美元。 大而美税改法案虽然已经通过，但出于预算原因的规定，大部分减税与扣除政策都被设计为临时性措施，仅有效5年 （2025年-2029年）。这使得税法变得更加复杂。 以惠为根，根植财富，尽享人生自由！财富只是起点，安心才是终点！ Cindy 作为独立的保险经纪人, 持有全球特许金融分析师资格证书, 秉承专业, 善良与真诚的信念, 为全美各州和海外高净值人士提供保险理财, 信托传承, 退休收入规划, 和全球配置的专业服务。
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《蛮好的人生》 背后是我们每个人的人生保单
电视剧《蛮好的人生》充满了现实、人性与选择的张力。讲的是我们身边那些可能正在经历的人生故事 – 事业，婚姻，家庭，衰老，遗憾，和坚持。是一个又一个“没有放弃”的瞬间，组成了所谓“蛮好”的人生。 作为一名在人寿保险江湖中浮沉多年的保险经纪人，看遍人情冷暖、世态炎凉，依然坚守，不禁默默流泪。 因为我知道，现实，比电视剧要更残酷。 的确，做保险这一行，不是在卖产品，是在读人心、渡人情，扛风险，扛情绪。保险经纪人的性格形形色色，不拘一格。孙俪的确演得好，神似，看着看着，恍然间发现联想到了某个人，某个时空，某个时刻。 “蛮好”两个字，背后是坚持、是委屈、是咬牙撑住的沉默力量。如果你正处于“蛮好”的阶段，这两个字本身就是一种勇气与尊严。但愿每一个“蛮好”的人生，都有底气说出： “我已经准备好面对风险，也守得住幸福！” 拥有一份真正值得信赖的规划，从来不是财富的数字游戏，而是你背后那份真实而稳妥的踏实感。 因为，财富只是起点，安心才是终点！ – Cindy 炘然 以惠为根，根植财富，尽享人生自由！ Cindy – 炘然，作为独立的保险经纪人, 持有全球特许金融分析师资格证书, 秉承专业, 热心与真诚的信念, 为全美各州和海外高净值人士提供保险理财, 信托传承, 退休收入规划, 和全球配置的专业服务。
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风靡全球的现象级播客 – The Rest is History
你知道法兰西帝国皇帝拿破仑 （祖籍是意大利托斯卡纳）操着浓重的意大利口音发表煽动人心的爱国演说吗？ 在全球最火的历史类播客“The Rest Is History”中，主持人汤姆·霍兰(Tom Holland)和多米尼克·桑德布鲁克(Dominic Sandbrook) 会提出一些脑洞大开的问题。古罗马历史学家塔西佗是否是“觉醒者”？路易十六的恶名是否有失公允？第一次世界大战在一定程度上是否是由德意志帝国皇帝泄私愤所致？因为他在游艇派对上穿错了鞋子，受到了讥笑。 历史学教授绞尽脑汁也难以激发学生对陈旧往事的兴趣。但霍兰和桑德布鲁克确可以吸引一帮热情洋溢的Z世代观众，他们的现场秀气氛堪比摇滚音乐会。“The Rest Is History”播客的月下载量达1,100万次；YouTube平台月浏览量达120万次；每10位听众中有7位是40岁以下的年轻人。 他们从不卖弄学识，但逗趣调侃中不乏独到的见解。道德上的自我鞭笞堪称是英美文化的典型特征之一。他们用历史证据进行论证。霍兰和桑德布鲁克认为，社交媒体对当今社会的影响堪比15世纪印刷术的发明和大众出版物兴起所产生的影响，当年，这些新事物引起混乱，造成假新闻激增，最终酿成战争。 霍兰和桑德布鲁克在疫情期间启动这个播客项目时，压根没有料到能获得成功，更没有想到会引起轰动。毕竟，这档节目不过就是两个中年学者神侃巴尔干新石器时代的冶金学或英格兰都铎王朝搞砸的加冕礼，两人开着无所顾忌的玩笑，操着滑稽的口音说话，而且无视政治正确。 大部分时间，两人在各自的家中录制播客，书房就是录音间。两人都拥有珍爱的古董：霍兰有值得自豪的一个罗马矛尖和一块恐龙化石，而桑德布鲁克的藏品包括一本烹饪书，载有南斯拉夫共产党统治者铁托(Josip Broz Tito)待客的食谱。 “The Rest Is History”的节目偶尔会在现场录制。两位主持人曾前往萨拉热窝讨论第一次世界大战。他们自己做研究，每个月读几十本书。最近，桑德布鲁克在读关于比属刚果的书，霍兰在读关于法兰克人的书。桑德布鲁克分享说：“我们的乐趣在于探索之旅。” “The Rest Is History”的幽默调侃与许多美国历史学家和播客主持人的工作方式形成鲜明对比，桑德布鲁克用“苦逼而认真”来描述美国人的工作方式。他说，这档播客从来没有要宣扬“反觉醒”，但“很多人厌倦了被说教。他们不想感觉有负担，也不想让别人告诉他们应该如何思考或感受”。 这种态度似乎吸引着包括美国年轻人在内的年轻订户。年轻人是该播客增长最快的市场。霍兰和桑德布鲁克去年在美国做了首次现场秀。在华盛顿特区，桑德布鲁克选择用1812年战争中火烧白宫的英国士兵的故事来征服了2,000名听众。 “The Rest Is History”已经成为了火遍全球的现象级播客，以轻松幽默和独具创意的内容抓住了年轻听众的心。两人为一整部西方历史做了精彩绝伦的注解。 本文转自网络。 根植财富，尽享人生自由。 睿知财富为全美各州和海外高净值人士提供金融保险理财，信托传承，退休规划，和全球资产配置专业服务。 业务咨询，商务合作，请添加微信二维码。
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【子女教育】其思即其人
好的格言能够激励我们反思自我，思考自己的愿望和目标，并赋予我们勇气和力量去应对困难。这些金句中所蕴涵的智慧能够激励我们思考人生，教育子女，并且，最重要的是 – 采取行动 – 使我们的生活更美好！ 人不是命运的囚徒，而是自己思想的囚徒。 “Men are not prisoners of fate, but only prisoners of their own minds.” – Franklin D. Roosevelt 人生道路上，阻碍我们取得巨大成就的是我们自己设定的局限与障碍 – 它们存在于我们的头脑中。一旦我们成功地摧毁了它们，就能完成或实现很多以前做梦都不敢想的事。要改变生活，就必须先转变思想，然后再去尝试改造外部环境。 幸福取决于思想 “The happiness of your life depends on the nature of your thoughts” – Marcus Aurelius 对于我们所有人来说，其思即其人。通过对成功，健康和财富的思考，你将集聚成功，健康和财富。但是反之也成立：忧虑失败，疾病和贫穷也会招致失败，疾病和贫穷。 思想的力量就像长成参天大树的种子一样无声无息，但它是生活中所有可见变化的根源。 “The power of thought is as invisible as the seed from…
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当股市一旦回撤，你准备好了吗？
投资业内有句约定俗成的金科玉律：”Don’t Fight the Fed.” 因此美联储的一举一动都令人瞩目。最近的议息会议刚刚结束，美联储决定维持基准利率不变，在 5.25% – 5.5% 的区间。这是近23年以来的最高水平。美联储指出目前在将核心个人消费支出价格指数 – the core PCE – 降至 2% 的目标方面 “缺乏进一步进展”。美联储主席鲍威尔明确表示加息是 “不太可能” 的。 市场预计美联储在下次6月开会时也不会降息的。这与年初投资者们兴高采烈地期待今年会有 6-7 次的降息形成了明显的反转。投资者们开始认真考虑美联储可能只降息一次，甚至今年不降息的可能性。高持不下的利息使得全球资金不断流入美元市场，力挺了美元的走强。以美元计价的大宗商品价格也与美元走势一致。 目前的高利息和强势美元的情形，对于美国自身经济，以致全球经济都并非是好事。 同时美联储加息已经到头了，随着廉价资金流入前景的消退，股票市场看起来异常脆弱！警钟的声音越来越难以忽视。 美国股市以惊人的涨幅结束了2024年第一季度，标准普尔 500 指数在过去22周中有18周上涨。看看个股，很明显，投资者们已经从欣喜转为焦躁不安。英伟达是标准普尔500指数连续上涨的典型代表，其股价从去年10月至今年3月期间上涨了一倍多。 4月19日该公司股价单日下跌接近10%，市值蒸发超过2000 亿美元。 有没有什么导致股价暴跌的可怕的或者灾难性的消息呢？ 答案：没有。究其原因是投资者们情绪极度不稳定。 当投资者们正在考虑是否要恐慌时，美国股市也正处于异常不稳定的境地。 股票的估值很少比现在高，这导致可能会进一步下跌，并且更容易受到投资者情绪变化的影响。 相对于政府债券不断上升的利率，股票的预期回报看起来尤其没有吸引力。 假设，股市崩溃迫在眉睫的话，所有使得这种情况发生的先决条件现已到位。也许这一次会有所不同！股价还可能会继续上涨一段时间。不过，一旦投资们情绪真的恶化，就要小心了。 那么在当前的经济形式下，如何做好资产配置？ 控制投资风险是首要问题。短期内，由于股票市场风险比较大，市场波动幅度也很大，对进入市场的时机要更加谨慎，耐心等待股市回撤。长期，由于目前较高的利息，可以考虑配置一部分能够保证本金，且能参与市场回报，还能带来固定收益的理财产品。这种有保障收益的理财产品是由人寿保险/年金公司提供，在美国受到法律保障。大型人寿保险公司的财务安全性及储备金预留程度往往高于银行。资产配置中拥有一部分有保障的投资产品，不但能给您带来稳定的投资回报，还能使您更加安心的享受生活。 本文转自网络。 睿知财富为您提供金融保险理财方面的财商知识。根植财富，尽享人生自由。 Cindy Zhang 是家庭财务顾问，持有全球认证的特许金融分析师 (CFA) 证书，在美国金融服务业有十年以上的经验, 代理多家全美顶级A+ 信用级别人寿保险公司产品, 为客人提供退休规划, 年金, 长期护理保险, 人寿保险，信托等高端规划服务。
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美国生活: 旧常春藤校光环已褪; 新藤校联盟已出炉
雇主们都渴望雇用聪明有进取心的人才。常春藤大学则被公认为是才华和品质的象征。通过对学校的招聘经理进行的独家深度调查，【福布斯杂志】重磅推出“新常春藤盟大学“排名， 包括10 所公立大学和 10 所私立大学。 【福布斯杂志】从美国的 1,743 所大学/学院 （不包括军事院校，并且排除了加州大学系统 -因为没有考试成绩）中筛选，标准是：（1）至少有 4,000 名学生；（2）平均 SAT 成绩至少为 1482 分，ACT 成绩至少为 33 分；（3）私立学校的录取率低于 20%，公立学校的录取率低于 50%。 经过了以上的筛选后，就仅剩下了 32 所学校。【福布斯杂志】再对这32所院校中的每一所学校的近300位招聘经理进行调查，最终找出了新的品学兼优，且被雇主青睐的新藤校名单。 其中榜上有名的约翰·霍普金斯大学 （Johns Hopkins University）和密歇根大学 （University of Michigan）长期以来一直都被公认为是名校；而范德比尔特大学 （Vanderbilt University）、莱斯大学 （Rice University）和 埃默里大学 （Emory University）通常被称为南方常春藤大学。 名不见经传的纽约宾厄姆顿大学 （Binghamton University）等其他大学也逐渐在受到更广泛的关注。 新常春藤校排名 – 10 所公立大学： 新常春藤校排名 – 10所私立大学： 本文转自网络。福布斯原文报道如下： The New Ivies: As Employers Sour…
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美国家庭需要多少收入可以过上富足优渥的生活？
要实现一个美国梦，每年需要多少收入才会觉得财务上能够 “安心且舒适” 呢？ “安心舒适的美国梦“ 定义: 对于一个四口之家的美国家庭 (两个成人和两个孩子)有 50/30/20 预算所需的收入。50/30/20预算假设每月收入的50% 用于支付住房和其他必要开支，30% 用于可自由支配的花销，20% 可用于储蓄或投资。这样的美国家庭基本被列入 “mass affluent” 或者 “upper middle class” 阶层。虽然还不是高资产净值家庭，但已是生活富足优渥的四口之家，不仅有能力支付所有必要开支，喂饱一家人；还能够提高生活质量，有时候还可以依据自己的心愿进行消费；并且能够存钱买房，买车，有余钱为孩子将来上大学准备学费，有退休储蓄，还能够进行其他投资。 曾几何时，对美国人来说一年至少$100,000 美元的黄金标准收入，就可跻身此中产阶级，一圆美国梦。但不知何时起，年收入超过六位数的美国家庭，也变得捉襟见肘，付了一张账单，就得期待下一笔收入进账，才能支付下一笔开支。 最近 SmartAsset 的一项分析显示，一个四口之家需要年收入超过 $275,000 美元才能在美国一些最昂贵的城市过上舒适的生活。以下是一个四口之家在美国最昂贵的 20 个城市过上 “安心且舒适” 的生活的收入列表： 1. San Francisco：$339,123 2. San Jose, California：$334,547 3. Boston：$319,738 4. Arlington, Virginia：$318,573 5. New York City：$318,406 6. Oakland, California：$316,243 7. Urban Honolulu, Hawaii：$299,520 8. Irvine, California：$291,450 9. Santa Ana, California：$291,450 10. Portland, Oregon：$289,786 11. San Diego：$289,453 12. Chula Vista, California：$289,453 13. Newark, New Jersey：$285,043 14. Jersey City, New Jersey：$285,043 15. Seattle：$283,712 16. Aurora, Colorado：$280,467 17. Long Beach, California：$280,218…
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【资产配置】后繁花时代的资产配置
如果中国后繁花时代的资产价格调整也步邻国后尘，那么普通有产人士该如何配置资产？需调整好回报预期、降低风险偏好、坚持多元化配置。 从1990年代起的三十年，是中国国内经济增长率持续保持全球领先的时代，也是中产以上人群实现财富滚雪球式积累的时代。然而，近两年情况发生了明显的变化，即使未能从肉眼可见的数据上能看出来经济增长减速，人们也可以从对房价下降、股市低迷、工资滞涨、就业困难等等体感上接收到来自宏观经济基本面上的寒气…… 海外对中国国内未来长期经济增速的预期也已经与发达经济体3%左右水平看齐了（如下图）。 显然，中国经济高速增长的扩张周期是已经过去了，参照邻国日本的经验，我们很可能进入一个长期的调整周期。在长调整周期中，代表日本股市的日经225指数从1990年代初期的39000点左右一直反复下行到2012年间的7000多点，只剩下高位时的零头，而同期日本大城市的房价也从1991年的高点以五折起步“优惠”…… 如果我们的后繁花时代的资产价格调整也步邻国的后尘，那么普通有产人士该如何配置资产才能立于不败之地？ 我认为需要调整好回报预期、降低风险偏好、坚持多元化配置。具体要做好以下三项工作： 1、调整房地产配置 国内财富人群目前普遍高配（甚至是超配）了房地产，而国内的住宅房地产租金回报率长期普遍都在2%以下，而且流动性不佳。在经济的长调整周期中承担的风险与收益不相匹配，建议无论如何都要设法降低其配置比例。即使是刚性需求也需要精挑细选谨慎配置，具体原则如下： （一）地段一定是关键。历史经验告诉我们，人口净流入的地区房地产投资风险相对小，而长期回报潜力更大。在日本的“失去二十年”经济低迷期，东京的核心地区房价曾经也大跌，不过现在已经恢复并创历史新高了。而其它人口流出的地区房子则随时间的推移而价值持续归零。我在年前曾到日本考察并约访数位当地专业人士，其中一位就给了我一个活生生的例子：他记得小时候住在东京的远郊，就在1990年，他的父亲曾自豪地问他：你猜猜看我们的房子值多少钱？2百万美元等值！我问他房子多大，他说按实际使用面积算140多平米。那也就是按上海的标准是近200平米建筑面积的大平层了。我告诉他在上海远郊这样的房子三年前价格奔3百万美元等值人民币去了。他有些惊讶地问，是否上海的地产泡沫曾经与东京相当？后面他告诉我，到日本地产泡沫破灭后的1997年，他父亲把房子卖了，只拿到了60万美元等值的日币，他进一步告诉我，因为房子在东京远郊，非人口聚集之地，如果一直持有到现在估计只值30万美元了。幸运的是，他爸当时把卖房所得的钱在东京市中心又买了房，在这一轮复苏中终于让房价超越三十年前的高点了。 （二）性价比高是硬道理。 投资买房，租金回报率才是真正的“锚”，与股票一样，房地产的短期价格走势由投资人的情绪以及资金的流向决定，长期而言其真正投资房产的价值在于稳定的租金回报。因此，决定投资前必须做足功课。 2、优化股票股权配置 诚然，我们有全球最大的内需市场，有国内大量的产业创新需求，有大量的进口替代市场；面对海外竞争中我们有供应链优势，有创新链优势，有人才链优势…… 然而在长期调整周期中，少量能生存并发展良好的上市公司往往集中在国计民生、消费刚需、医疗保健等的行业。因此对于国内投资人而言，保有足够的现金，逐步以合理低价配置到精挑细选的相关行业国内优质上市公司股票中，是可选项。与投资房地产策略中的 “租金回报率” 考量类似，个人偏好于能长期保有良好现金流并能高比例现金分红的公司。总而言之，性价比高才是硬道理！ 3、强化全球资产布局 保有一定的相对强势的货币资产是国内财富人士应有之选，如美元，目前无风险收益率保持在5%左右，进可攻，退可守。加上利用目前一切可以利用的合法通道与工具配置到海外股票及固定收益资产中以实现资产配置的多元化则应该是必选项。具体配置上建议采用以贝塔（beta）策略为主，即以不同的指数型基金的形式参与全球范围内不同市场的投资机会。 本文转自网络。 睿知财富为您提供金融保险理财方面的财商知识。Cindy Zhang 是家庭财务顾问，持有全球认证的特许金融分析师 (CFA) 证书，在美国金融服务业有十年以上的经验, 代理多家全美顶级A+ 信用级别人寿保险公司产品, 为客人提供退休规划, 年金, 长期护理保险, 人寿保险，信托等高端规划服务。
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【美国人寿保险】阿尔茨海默症生前福利附加条款
美国人寿保险的法律监管、产品种类、价格竞争力，和提供的福利在全球人寿保险市场中处于顶尖地位。美国的指数型万能寿险在经历了近30年的不断变革之后，在生前福利方面又迎来了新的发展！目前在美国有一家A+信用级别的知名保险公司为您提供五种全方位的生前福利，包括末期疾病，重大疾病，重大伤害，慢性疾病，以及阿尔兹海默症/ 路易体痴呆症，可以使用人寿保险来赔付，真正实现了“活着就能用的人寿保险”。 阿尔兹海默症 (Alzheimer’s disease) 阿尔茨海默症（AD）是一种神经退行性疾病，通常起病缓慢，病情逐渐加重，据统计60%-70% 的痴呆症都是阿尔茨海默病引起的。随着病情的发展，症状可能包括语言障碍，定向障碍（包括容易迷路），情绪波动，失去动力等行为问题。随着病情的恶化，患者往往会远离家庭和社会。虽然病情发展的速度可能会有所不同，但确诊后的典型预期寿命为 3 到 9 年。 截至 2020 年，全球约有 5000 万阿尔茨海默氏症患者。阿尔茨海默氏症多发于 65 岁以上的人群，但也有高达 10%的病例为早发症，影响 30 多岁至 60 多岁的人群。65 岁及以上人群中，每九个人就有一人罹患此病，女性多于男性。阿尔茨海默病给社会造成了巨大的经济负担，估计全球每年的成本为 1 万亿美元。据美国疾病预防控制中心(CDC) 统计显示, 2020 年有多达 580 万的美国人患有阿尔茨海默病， 到 2060 年，在美国这一数字预计将增加近三倍，达到 1400 万人。 按 2022 年的美元价格计算，痴呆症患者一生的护理总费用估计为 412,936 美元，其中 70% 的费用由家庭护理人员承担，形式为无偿护理和自付费用，项目包括家庭医疗支持、家庭护理和家庭护理服务。根据 APFM 的《长期护理和老年生活成本》调查，美国失忆症护理的全国成本中位数为每月 5,995 美元，在疗养院（nursing home) 护理阿尔兹海默症的平均费用是每月 7,441 美元。 其他人寿保险常见的生前福利种类 人寿保险中的生前福利附约又叫 Accelerated Death…
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